Zarządzanie finansami osobistymi to sztuka balansowania między bieżącymi potrzebami a przyszłymi celami. Gdy po opłaceniu wszystkich rachunków i wydatków zostaje nam nadwyżka, stajemy przed dylematem: co z nią zrobić? Czy lepiej odłożyć pieniądze na bezpieczne konto oszczędnościowe, czy może zainwestować je, licząc na wyższy zwrot? To pytanie nurtuje wielu Polaków, szczególnie w obliczu rosnącej inflacji i niestabilności gospodarczej.
Najnowsze badania wskazują, że coraz więcej osób decyduje się na inwestowanie swoich oszczędności. Według raportu Narodowego Banku Polskiego z ostatniego kwartału, aż 37% gospodarstw domowych w Polsce deklaruje, że część swoich nadwyżek finansowych przeznacza na inwestycje. To wzrost o 5 punktów procentowych w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego.
Odkładanie pieniędzy – bezpieczeństwo i płynność
Odkładanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym lub lokacie to najprostsza i najbezpieczniejsza forma zarządzania nadwyżkami finansowymi. Główną zaletą tej metody jest gwarancja kapitału – nasze pieniądze są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 000 euro. Ponadto, mamy do nich łatwy dostęp w razie nagłej potrzeby.
Jednakże, w obecnej sytuacji gospodarczej, oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych często nie nadąża za inflacją. Według danych GUS, średnie oprocentowanie lokat w polskich bankach wynosi obecnie około 3-4%, podczas gdy inflacja utrzymuje się na poziomie około 5-6%. Oznacza to, że realnie nasze oszczędności tracą na wartości.
Inwestowanie – szansa na wyższe zyski
Inwestowanie nadwyżek finansowych daje szansę na osiągnięcie wyższych zysków niż tradycyjne formy oszczędzania. Możliwości jest wiele: akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, nieruchomości czy nawet kryptowaluty. Każda z tych form inwestycji niesie ze sobą inny poziom ryzyka i potencjalnego zysku.
Analiza historycznych danych pokazuje, że długoterminowe inwestycje w zdywersyfikowany portfel akcji przynoszą średnio 7-10% rocznie. Oczywiście, należy pamiętać, że inwestycje wiążą się z ryzykiem i wartość naszego portfela może zarówno wzrosnąć, jak i spaść.
Interesującą opcją dla początkujących inwestorów są fundusze ETF (Exchange Traded Funds), które zyskują na popularności w Polsce. Według raportu Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych, w ciągu ostatniego roku liczba Polaków inwestujących w ETF-y wzrosła o 42%.
Złoty środek – dywersyfikacja
Eksperci finansowi zgodnie podkreślają, że najlepszym rozwiązaniem jest połączenie obu strategii. Część nadwyżek warto odkładać na bezpieczne konto oszczędnościowe lub lokatę, tworząc tzw. poduszkę finansową na nieprzewidziane wydatki. Zaleca się, aby ta rezerwa wynosiła równowartość 3-6 miesięcznych wydatków.
Pozostałą część nadwyżek można przeznaczyć na inwestycje, dopasowując ich rodzaj do naszego profilu ryzyka i horyzontu czasowego. Badania przeprowadzone przez Izbę Zarządzających Funduszami i Aktywami pokazują, że Polacy coraz chętniej korzystają z profesjonalnego doradztwa finansowego przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. W ciągu ostatniego roku liczba klientów korzystających z usług doradców finansowych wzrosła o 18%.
Decyzja o tym, co zrobić z nadwyżkami w miesięcznym budżecie, zależy od indywidualnej sytuacji finansowej i poziomu akceptacji ryzyka. Najważniejsze jest, aby zacząć działać. Nawet niewielkie kwoty odkładane regularnie mogą z czasem przynieść znaczące rezultaty. Warto również stale poszerzać swoją wiedzę finansową, śledzić trendy rynkowe i być otwartym na nowe możliwości inwestycyjne. W ten sposób zwiększamy szanse na osiągnięcie długoterminowego bezpieczeństwa finansowego i realizację naszych celów.
Jacek Grudniewski
Bestsolution.pl
